2025年12月31日，招商银行上海分行‘基于大模型的智能信贷服务’正式投入生产运营，并成功入选中国人民银行上海总部2025年度金融科技创新监管沙盒项目。该项目深度融合大语言模型（LLM）、动态知识图谱与RPA/OCR自动化技术，构建起国内首个覆盖授信‘发起—审批—签约—放款—跟踪—预警’六大环节的端到端智能管理体系。系统核心能力在于对非结构化信贷文本的理解与重构：通过微调千亿级金融大模型，可自动拆解历史授信批复文书，精准提取担保条件、限制性条款、资金用途约束等关键要素，并生成标准化授信方案建议书，平均缩短方案编制时间由4.8小时压缩至11分钟。

知识图谱层则实时整合工商、司法、税务、电力等12类外部数据源，构建企业关联网络拓扑图，有效识别‘隐形集团’‘循环出资’‘股权代持’等隐蔽风险结构。例如，在对某新能源材料供应链企业的授信审查中，系统通过图谱推理发现其上游3家供应商实为同一实控人控制，及时触发交叉违约预警，避免潜在敞口扩大。RPA与OCR模块则承担数据搬运工角色，自动对接企业网银流水、电子发票平台及不动产登记系统，实现抵押物状态、账户资金流、合同履约进度的毫秒级同步更新。目前，该服务已覆盖存续公司客户2000户，管理资产规模达3000亿元，需动态跟踪客户1000户、授信批复6000条，人工干预频次同比下降71%。

值得注意的是，招行同步升级全行级企业服务入口——‘AI小招’智能助手。截至2026年上半年末，其累计服务企业客户6.13万户、交互达45.85万人次，其中37%的咨询直接触发信贷预审流程，形成‘服务即获客、交互即风控’的新型业务闭环。这一实践表明，商业银行正从单点AI工具应用迈向组织级智能体协同，其技术架构已具备向中小银行输出SaaS化风控中台的能力。